指纹支付获得中金、联想、鼎晖五亿投资 应用新盈利模式

 

         有一种支付方式，它可以不用带钱，不用拿卡；有一种优惠手段，客户无须是商家的VIP；有一种精准营销，商家无须提前对未知的推广效果付费；有一个项目，引得中外投行竞折腰？？

　　2010年年底，正当人们准备喜迎新年的时候，总部位于上海，亚洲唯一运营指纹支付业务的立佰趣突然对外宣布，它无一例外地拒绝了花旗集团、金光集团、软银等众多国际资本伸出的橄榄枝，转而接受了中金、联想、鼎晖三家财团5亿元人民币的注资。

　　指纹支付？这是怎样的一种支付方式？竟让国际投行竞折腰？它又有着怎样的商业模式？竟让立佰趣有如此的底气向国际投行说“不”？

　　安全、便捷成为吸引投行的关键点

　　将手指在一台指纹终端机上轻轻一按，3-5秒后，顾客就可以在商店、餐馆、文娱等消费场所畅行无阻，这中间既不接触现金，也无须出示银行卡，仅仅是扫描了一下自己的手指就完成了支付过程，这种简单的支付方式已经从令人惊奇的电影大片中走到了现实生活里。2010年，经过三年与各银行的合作试点，指纹支付业务在上海悄然兴起。

　　“指纹支付是立佰趣利用指纹认证的生物识别技术与银行合作推出的用于缴费支付的免费服务，简而言之，就是消费者用手指在专门的指纹支付终端上轻点就可以付账埋单。”陈晓峰－立佰趣首席执行官表示，“指纹支付的原理是将用户的指纹信息数据与指定银行账户相互绑定，当用户购物或消费后，使用手指在‘指付通’的指纹识别终端中扫描，确认是本人后，便可轻松完成支付。这样，用户在购物或消费时无须携带银行卡或现金，消费的金额会在对应的银行账户中扣除。”

　　将指纹识别技术应用到支付领域，不用带钱，不用拿卡，一个手指走天下，听着倒是挺方便，但是，随着指纹识别技术的普及，其识别率和安全性方面的弊端也逐一凸显。

　　记者一朋友，单位应用的是指纹打卡机，一次赶上手指脱皮，在打卡机上按了几十次均提示“无法识别”，直到错过上班的时间点，不幸被沦为“迟到”之列。“我们的指纹识别技术跟门禁所用的识别技术是完全不一样的。”听到记者列举的实例，陈晓峰表示，“我们识别的不是手指表皮的指纹图象，而是真皮层的数据。系统将手指真皮层上的特征点动态转化为192个字节的字符串，每次使用时，由于按压角度和力量不同，所以动态转化的字符串每次都不相同，最终由数据逻辑关系判断是否同一手指按压。这就好像192位动态密码。与传统图片模式相比，立佰趣采用的活体特征点识别技术更安全、更准确，同时生成的文件更小。由于其不记录指纹图像，所以它不会因为表层指纹特征的丢失而无法应用，同样不会侵犯用户隐私，任何人，包括立佰趣都无法倒推出用户的指纹图像。”

　　采访间隙，陈晓峰告诉记者，曾有人举过极端的例子质疑这个技术的安全性，大致意思是：既然直接用手指就可以进行支付，那么，如果犯罪分子将事主的手指剁下，是否同样可以进行支付？陈晓峰仅是强调了一下“活体”二字，对方便已心知肚明。

　　仅从技术层面来看，便捷、安全似乎是指纹支付业务最大的亮点。根据记者从中金和联想相关负责人处了解到，这正是吸引众多投行最基本也是最关键的一点。

　　增值服务增出新的盈利模式

　　陈晓峰强调，支付仅是指纹支付这项技术最基本的应用。

　　回顾从创业之初的2006年至2009年，陈晓峰称立佰趣只完成了一件事情：基础设施的构建，“如果把指纹支付比作一座大厦，那么，指付通的推出和普及，还只是毛坯房的封顶。随着指财通业务的推出，用户才能真真切切感受到精装房的舒适，而指付通体验站的开设则让用户体验到精装房周边交通等设施带来的便利。”陈晓峰希望充分利用这项技术，开展增值服务。

　　“长久以来，凭VIP卡、打折券等方式已成为顾客获得商家优惠最主要的途径之一。目前在商场、地铁站等人群密集区出现的电子消费券打印体验站‘维络城’同样受到了年轻人的青睐，它的特点在于能让用户根据自己的消费需求找到并获得目标商户的优惠。但是，以上所说各种获得优惠的方式，都有一个共同点，即需要一个介质来证明你具有获得优惠的资格，无论是需要卡还是券，但如果用户将证明优惠资格的介质遗失了，那就意味着将无法享受应有的优惠。”在陈晓峰看来，埋单与优惠能够同步完成才是最理想的消费方式。为此，立佰趣凭借众多的用户从商家获得极低的折扣，预先向商户付费，然后再加价向自己的客户推销这些产品，而销售价格与客户参加小规模团购类似。并且，客户是在消费满意后才向立佰趣支付费用。如此一来，顾客无须任何额外介质，只要通过“指付通”网站或短信等渠道获取“指财券（无须打印、下载，是一种特别的电子优惠券）即可。用户到商户，无须出示任何东西，甚至不用向商户营业员做任何特殊声明，只要手指一按，则优惠内容通过系统自动判定后直接进行银行账户扣款。付款成功完成后，打单将显示消费原价、享受了多少的折扣、实际付款价等详细信息，这种方式似乎有点团购的味道。

    值得一提的是，就在消费者指尖灵动的几秒钟内，商家已获得了一次精准营销的机会。

　　陈晓峰给记者做了这样一个对比，现有的维洛城是按照预先收取广告费的形式向商户收取推广费，而推广行为是否有效到达用户，商户和维洛城均无从所知，其实质就是先租赁一块大灯箱，然后切割成若干个小灯箱分别出售给其他商户，赚取差价。其增加的一个打印优惠券功能的实质是吸引用户来关注这一被区分成若干个小灯箱的广告媒体的诱点。而“指财通”是完全根据用户最终交易结果向商户收取相关营销费用，事先不收取商户任何费用。如此一来，商户的每一笔营销费用支出均清清楚楚明明白白，是收到用户消费款后再明明白白为推广埋单，这种营销模式彻底颠覆了目前的传统方式，可以说是精准营销的极致体现。相比百度、谷歌的推广营销模式更为精准，因为广告被点击了并不代表用户真会去消费；另外，“指财通”无须介质的特点，在提供用户方便的同时，也简化了商户的运营管理，杜绝了商户内部常见的工作人员飞单管理漏洞。顾客看到广告还不算，还得真的去了；去了还不成，还得真金白银的消费了之后再向推广单位付款；这种效果对于那些按照收视率、访问量等进行价格销售，最终效果又得不到保障的广告客户而言无疑具有很大的吸引力。

　　那么，支付业务的盈利模式又是怎样的？

　　既然是支付，就涉及到钱，关系到钱，就少不了银行。据陈晓峰而言，立佰趣公司的业务模式非常简单：首先向银行、商户免费提供指纹支付识别终端。其次，消费者自愿将指纹和银行账号绑定。消费者在商户每消费一笔，银行就向商户收取一定比例的手续费，此后再和立佰趣进行分成。与支付宝、快钱第三方支付模式不同的是，指付通在支付中仅起到桥梁作用，不涉及现金流。它最简单的盈利模式就是像Visa卡一样与银行分账。而“精准营销”更可以让立佰趣获得高达消费额5％的提成。对于立佰趣，拓展更多能带来直接利益的商户，是目前重要的战略目标之一。

　　“这个模式的利润很不错。”陈晓峰像是自言自语地说。

　　据记者了解，目前工行、建行、交行、招行、光大、民生等国内银行均与立佰趣合作推出了指纹支付业务，其他银行也正处于技术对接之中。百盛、汇金等大型百货公司以及味千拉面、一茶一坐、哈根达斯等商户也已全面支持指纹支付。可见这一继电话银行、网上银行、手机银行之后又一新生的支付方式已经受到了业界的广泛关注。

　　“走出去”指日可待

　　2010年，随着指付通的正式运营，众多国际知名财团，纷纷向立佰趣抛来橄榄枝，频率之高是陈晓峰没有想到的，“每月都有数十家国际知名财团或风投主动联络希望与立佰趣洽谈注资入股事宜，但我们对财团的选择极为谨慎，因为我们缺的不是钱，而是可以提供切实战略帮助的投资者。”

　　陈晓峰依然清晰地记得跟中金的那次接触，对于立佰趣而言，这显然是个意外收获。

　　2010年10月，陈晓峰因公出差北京，令他没有想到，正是这一行程让他在众多投行中作了最终的选择。

　　10月底的北京已经有了很浓的寒意，来京忙了几天的陈晓峰终于找了一个机会与身处北京的好友叙旧。二人一时兴起，谈起了立佰趣的“指付通”业务，朋友对这种将指纹支付业务相当感兴趣，随即电话邀另外一个就职于中金的朋友前来聆听，而就是这一举动，竟然促成了立佰趣和中金上亿资金的合作。此人对指纹支付的商业模式和前景非常看好，随即上报中金的相关领导，仅仅两个月时间，中金做出入股立佰趣的决定。

　　作为中国第一家中外合资的投资银行，中金对中国投资银行业的初期发展起到了重要的推动作用，对中国投行业的发展产生了深远的影响。多年来，通过对产品与服务的不断扩大和改进，中金公司已成为中国市场上海外融资的主力军，并在国内外资本市场与中国企业之间建立了一座不可替代的桥梁。

　　这样的一家公司，对项目选择的严谨和苛刻可想而知，竟然选择立佰趣作为合作伙伴，这对陈晓峰的触动很大。回到上海，他重新审视了有意投资的所有的投行，在经过慎重考虑后，立佰趣选择了中金、联想、鼎晖这三家在国际资本市场拥有极高声望的中资财团，“他们不仅拥有雄厚的资本背景、政府背景，同时也在业界拥有极为丰富和成功的投资经历，成功造就了包括蒙牛、李宁、永乐家电、匹克、奇虎360、俏江南、星期六鞋业等在内的众多知名企业。”最终，立佰趣与包括上述三家财团达成了5亿元人民币的注资合作。正如联想控股董事局主席柳传志先生对于立佰趣的评价：“这将是一件伟大的事业”。

　　但是，三家财团在立佰趣的股份情况，陈晓峰避而不答，仅是简单地说，“我们依然是控股方。”

　　拿着这些钱，陈晓峰将大力拓展江浙一带的指纹支付市场，“我们近一年的市场目标是杭州、南京、苏州等长三角地区，以及广州、深圳等珠三角城市，并全部采用直营模式。”据悉，此前立佰趣与每家合作银行的协议都是与总行签订完成，并与总行数据中心专线连接，这无疑为立佰趣日后开展跨省市业务做好了充分的准备。

　　采访最后，陈晓峰向记者透露，立佰趣虽然拒绝了花旗集团对国内的投资，但达成了与其组建合资公司将“指付通”业务推向全球开拓海外市场的合作。同时，包括新加坡政府、印度政府、泰国政府、马来西亚政府以及印尼政府等均向立佰趣发出了明确合作的期望，并多次到访希望早日展开合作，这几个国家无疑是立佰趣一年后“走出去”的目标市场。