“炎亭实验”破解农民创业融资难

　中国金融大典

 

　　四月，苍南县炎亭镇，虾蛄捕捞时节，渔民赶上了一个好收成。这一时季，炎亭渔民不像以往那样，为缺创业资金而发愁，因为贷款很容易。

 

　　从去年10月底开始，一场新农村建设中“多予、少取、放活”的农村金融实验在炎亭悄然展开。放活乡村金融，引入城市的过剩资金，“让掌握资源的农民，掌握更多的创业资本”，是这次“炎亭实验”的出发点。

 

　　户户授信：城市资本回流农村

 

　　东沙村，是“炎亭实验”最早的试点村。

 

　　方祖合是东沙村一个普普通通的渔民，眼下正值虾蛄捕捞时节，如今他不必再为入股买船时因资金不足而烦恼了，因为去年他被炎亭信用社评为信用户，可以轻松地从信用社拿到贷款。

 

　　“信用社给我们发了‘支农信用证’，只要不超过授信额度，随到随支。”方祖合说，自己是“炎亭实验”受益的2008户农户之一。

 

　　“虽然我们发放的支农贷款大幅增长，但是农业贷款缺口之大还是令人吃惊。”炎亭信用社主任尤信谊说出了调查的结果，全镇总的资金需求约7300万元，而信用社贷款的投放仅750万元。长期以来，金融机构从农村市场“水”抽得多，“血”输得少，导致资金大量流出农村。整个炎亭镇没有一家金融机构，农民贷款都要跑到附近的金乡镇。

 

　　苍南信用联社在炎亭镇政府的支持下，先对全镇进行了一场为时3个月的“农民档案”大调查。信用社调查了全镇4592户后，建立了“农民档案”2008户，相当于建立了一套对农村和农民新的信用评价体系，打破了农民贷款无抵押物的信用瓶颈。

 

　　每建一户“农民档案”，就授一笔贷款额度，不用抵押，农户最高能贷55万元，最低5000元。信用社一下子授信了5994万元，而这笔资金，正是信用社从央行、国家开发银行和杭州其他银行引入的过剩城市资金。

 

　　今年1月30日，炎亭信用社开业，门庭若市，炎亭农民尝到了“贷款就像取钱一样方便”的甜头。“城市资本”回流农村，让农民掌握了更多的创业资金。

 

　　资本集聚：放大农民手中资源

 

　　资本集聚农村，与农民手中的资源一对接，会产生怎样的成效，这是“炎亭实验”的新探索。

　　炎亭镇因盛产梭子蟹而著名，是温州海洋渔业重点乡镇之一。但如今的炎亭渔民已不再满足赚取捕捞低利润。

 

　　“全村现在有暂养户100户，我们把渔民捕捞上来的梭子蟹收购过来，放到暂养池养上几个月，等到快春节了卖出去，这样赚的钱更多。”东沙村村主任缪信志说，销售渠道和技术农民都不缺，缺的是资金。

 

　　去年年底，缪信志从信用社贷了5万元，大胆收购了2000斤梭子蟹，放到自家的暂养池暂养，避过了上市的高峰期。快临近春节了，他再把梭子蟹拿出来卖。就这样，只打了个“时间差”，赚取的利润不止1倍。

 

　　“以前，我们没本钱，只能赚捕捞的钱。渔民有技术，又有资源，只要资金的问题解决了，我们胆子也就大了。”同村村民曾文玉正把自己暂养池的虾蛄捞起来，送往温州的酒店。他今年用上信用社给他的1万元授信贷款，也改行为“暂养户”了。

 

　　资本的注入，激发了农民大胆闯市场的创业热情。更多的炎亭农民，正从赚取捕捞低利润的“渔民”向赚取销售高利润的“经纪人”转变。现在，炎亭镇的海鲜捕捞量已满足不了暂养户的需求，他们就去附近乡镇收购，还带动了附近乡镇农民致富。

 

　　三赢效应：各有所获皆大欢喜

 

　　三赢，是对“炎亭实验”的最好总结。

 

　　一赢在农民。记者在采访中了解到，当地民间借贷非常活跃而且利率水平相当高，大约在10%。-12%。之间，比信用社现行的农户贷款利率高出近1倍。现在，农户去信用社贷款了，等于创业的资本成本降低了一半。

 

　　二赢在信用社。信用社农业贷款规模的扩大，又能实现自身的发展。

 

　　三赢在政府。“我们每增加一亿元贷款，就等于为地方财政增加100万元到200万元税收。”苍南信用联社理事长陈宏强说，本来农民是去民间借贷的，这部分银行体制外的民间资金所产生的利息收益是没办法征税的，而现在我们把银行体制外的资金需求引入体制内，扩大了贷款规模，产生的利息收益是要向政府上交税收的。

 

　　“城市资金流入农村的通道已经打开，我们与国家开发银行已经签订了合作协议，还有央行支农再贷款的支持，这些从城市引进的资金，我们将全部用于农村。”陈宏强说，下一步，复制“炎亭模式”，扩大至全县，要在全县建立“农户档案”，重构农村信用评价体系，为化解农民融资难闯出一条新路子。