创业还需趁春早

  2009-02-04 15:46:52      来源: 老兵创业网

对许多温州人来说,不等不靠的创业计划往往从“等饭碗”变为“给别人饭碗”……说人勤春早也好,说一年之计在于春也好,当2005年的第一声雷响起的时候,不管是“2030”人员还是“4050”人员都会在适当的时候开始自己创业的梦想。


但要创业就要资金投入,那么,创业的启动资金从何而来?如果你家底殷实,尚有积蓄,也许这不是个大问题;或者向你的亲戚朋友借钱,这也不失为一个好的融资手段。然而幸运者毕竟是少数,大多数个人创业者不得不遭遇融资这个“创业瓶颈”。随着市场经济的发展以及政府对个人创业的重视,这个问题也逐步得到化解,多种市场化和社会化的渠道,完全可以解决个人创业的融资需求。


创业贷款及时雨


  2004年末,建行温州市分行率先推出个人助业贷款,为温州拥有贷款行当地常住户口或其它有效居住身份证件,有固定住所,有固定生产经营场所的个体工商户提供贷款。但是从资金安全性考虑,银行要求贷款必须重点投向符合中高端客户界定条件,以专业市场为依托从事相关行业经营的优质个体工商户。这种有益的尝试在一些个体经济发达的集镇得到很好的推广,让乐清、苍南等地的个体工商户深受其益。


其实在上海等一些大城市,助业贷款的浪潮早就风起云涌。去年5月,中国工商银行上海市分行与柯达公司联合推出了个人助业贷款,为申请开办柯达快速彩扩店的业主提供融资;去年8月,上海浦东发展银行与联华便利签约,向准备加盟联华便利店的“小老板”提供开业贷款;后来农行上海市分行又在金山发放了沪上首笔“农民创业贷款”。可见银行根据市场需求已积极转换自己的定位,与企业联合共同为个人创业者搭建创业融资平台,以达到银行、企业和个人的“三赢”,已不是什么单相思。


而温州目前针对个人创业的主要还是个人助业贷款,它是指为满足个人创业和经营对资金的需要、向中小企业主发放的贷款,贷款既可用于创办新企业,也可用于满足企业日常生产经营的资金周转,最长期限为8年。个人助业贷款的抵押物范围和抵押率按相关银行有关规定执行。建行就规定个人名下的房产须为可交易、变现能力强的60平方米以上的自有成套房产。


典当贷款“门槛”低


在温州个人创业热情升温的同时,温州典当行也在驻守其原有阵地时,目光更为坚定。他们悄然瞄准了这一市场,并积极抢占市常首先,典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比,典当贷款成本高、贷款规模校不过,典当也有银行贷款所无法相比的优势,典当行对客户的信用要求几乎为零,典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押,而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。其次,到典当行典当物品的起点低,千元、百元的物品都可以当。与银行相反,典当行更注重对个人客户和中小企业服务。


同时,与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比,典当贷款手续十分简便,大多立等可取,即使是不动产抵押,也比银行要便捷许多。对客户而言,向银行借款时,贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途,借款使用起来十分自由。周而复始,大大提高了资金使用率。典当这种融资方式非常灵活多样,只要个人拥有合法自有或依法拥有处置权的房产、大宗物资、有价证券、机动车、名表、珠宝玉器及古玩字画等资产(其价值在300元以上),都可以参加抵(质)押贷款。


当然,典当除了为个人创业者提供融资渠道外,现在也面对根据客户不同的财产情况,为其设计合理的组合融资方案的问题。如果能充分利用客户所拥有的各种财产,至少也可以降低创业者和典当行的风险系数。


商务卡是好管家

 

除了银行贷款和典当外,龙卡商务卡是建行按照国际通行的公司卡实现方式设计和开发的、面向公司、机构等客户发行的龙卡贷记卡,为当前营销公司、机构客户提供了壮大同业竞争优势的金融工具。该行规定,信用评估内评在A级(含)以上的私营、民营企业、上市公司或当地知名企业;信用评估在AAA级以上的私营、民营企业、上市公司或当地知名企业;县市级(含)以上机关事业单位,可以申请办理商务卡。


在企业发展更进一步的时候,商务卡信用额度授信会帮助企业获得一定数量的资金,比如该行内评AAA级企业可按照综合授信额度的3%授予信用额度,最高1000万元,AA级企业最高为500万元,A级企业最高为100万元。机关、学校等无综合授信额度的单位,最高为100万元。授信额度可以用于单位采购、会议培训费用、差旅、餐饮和其它商务活动等大额支付的结算。如果掌握的好,可以有效解决企业在完成第二次创业初期的资金困难,帮助企业主打开再创业之门。


恶意欺诈者止步


特别要提醒广大创业者的是,不管是何种方式取得创业资金,为了保证银行或其他金融机构的正常秩序,要牢记按期还贷付息是每一位借款者应尽的义务。借款人承担的是无限责任,借新还旧才能使未来事业正常发展。恶意借款人,其个人信用记录也将载有不光彩的一笔,对个人将来买房、购车、银行信贷等经济活动带来不必要的麻烦。


出于对银行自身安全性、流动性和盈利性的考虑,银行对个人助业贷款的把关也可以说是慎之又慎。新发放贷款要严格按照银行确定的目标客户准入,当年新发放贷款95%以上必须投向优质公司中高管理层、高收入白领人士、优质个私业主等三类中高端客户。
 

[错误报告] [收藏] [打印] [关闭] [返回顶部]

关于我们 - 广告服务 - 商务合作 - 诚聘英才 - 联系我们 - 友情链接 - 网站地图
Copyright © 2009 创业社区 All Rights Reserved